从“惜贷惧贷”到“敢贷愿贷”广发银行长沙分行解码科创企业融资“方程式”
新浪湖南
关注
三湘四水，奔涌着“心忧天下、敢为人先”的千年血脉；金融活水，激荡着“经世致用、润泽湖湘”的时代担当。广发银行长沙分行作为广发银行金融支持长江经济带发展、国家中部崛起战略、湖南实现“三高四新”美好蓝图的前沿支点与核心引擎，深度融入湖南发展大局，在金融支持科技创新、培育壮大新质生产力方面积极探索，取得了较为丰硕的实践成果。
位于湖南金融中心的广发银行大厦
科创型企业特别是中小微科创企业，融资过程中普遍面临“三难”困境：“轻资产、缺抵押”之难，科技型企业普遍具有轻资产、重研发、无形价值占比高的特点，厂房设备等传统抵押物不足，银行传统的“重抵押、重担保”授信模式难以匹配，导致企业“有技术、缺资金”。“高风险、长周期”之难，科创企业尤其是初创期企业，技术路线不确定、市场前景不明朗、经营波动大，与传统信贷“重稳健、控风险”的评审逻辑存在天然错位，融资往往“惜贷”“惧贷”。“少数据、难评估”之难，科创企业财务数据不完善、信用记录积累少，银行难以对其技术价值、成长潜力进行精准评估，信息不对称问题突出，制约了信贷投放的意愿和效率。
这些痛点、难点、堵点，正是广发银行长沙分行创新金融服务的发力点。该行坚持问题导向、精准施策，通过打造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”四位一体的科创金融服务体系，努力破解科创企业融资难题。
广发银行营业网点
“敢贷”：健全容错与尽职免责机制，让服务者放下顾虑
科创贷款“不敢放”，根子在于风险顾虑和问责压力。广发银行长沙分行从制度层面破题，让经营机构和客户经理“敢贷、愿投”。
建立容错机制，营造“包容审慎”的信贷文化。坚持“尽职免责、失职追责”原则，对科技信贷业务中因市场变化、行业周期等非主观因素形成的风险，在认定相关人员已勤勉尽责的前提下，依法依规予以免责，从制度上消除一线人员“不敢贷”的后顾之忧。
制定管理办法，让免责有据可依。印发《普惠信贷业务尽职免责管理办法》，明确尽职免责的具体情形、认定标准和操作流程，成立尽职评议工作组，对符合条件的情形及时开展评议认定，切实保护一线员工的积极性与创新热情。
健全全流程风控，以专业风控支撑“敢贷”。建立动态监测与预警机制，强化贷后管理，定期对企业经营、核心团队征信及资质状况进行跟踪分析，对出现风险信号的企业及时启动应急预案，通过调整信贷结构、增补担保、提前收贷等方式，精准控制风险敞口。以“管的住”保障“放得开”，让敢贷建立在科学风控的基础上。
“愿贷”：构建“四专”体系，激发内生动力
破解“愿不愿贷”，关键在资源配置和激励导向。广发银行长沙分行着力构建“四专”体系，从额度、价格、效率、考核四个维度精准发力，让经营机构“愿意贷、主动贷”。
专项信贷额度，倾斜资源配置。单列科技型企业信贷投放计划，给予科技信贷专项规模保障，确保科创企业融资需求“有额度、不等贷”，将稀缺的信贷资源优先向科技创新领域倾斜。
专项利率优惠，降低融资成本。对科技贷款实行优惠定价，明确对科技贷款较一般贷款给予30个基点的利率优惠；若同时满足重点领域贷款要求，补贴叠加后优惠可达40个基点。对符合人民银行结构性货币政策工具的贷款，按规定实行优惠计价。通过真金白银的价格让利，切实降低科创企业综合融资成本。
专业高效的审批机制，提升服务效率。建立科技型企业绿色审批通道，给予“优先受理、优先审查、优先上会”的差异化待遇；对单户授信额度不超过1000万元的小微企业和个体工商户，简化审批流程；对符合条件的科技信贷、制造业中长期项目贷款授予分行审批权限，大幅缩短审批周期，让资金更快直达企业。
专门的考核激励政策，强化“指挥棒”作用。将科技信贷及战略性新兴产业贷款指标纳入辖属机构和对公条线人员的经营绩效考核，并逐年提升考核权重，以鲜明的考核导向引导经营机构加大科技金融投入，确保科技金融战略落地生根。
“能贷”：全生命周期服务与全链条产品，让支持更精准
“贷得出”更要“贷得好、贷得准”。广发银行长沙分行围绕科创企业成长规律，构建“全生命周期+全链条”的服务体系，让金融支持贯穿企业发展的每个阶段。
打造全生命周期金融服务。针对科创企业从种子期、初创期、成长期到成熟期的差异化需求，精准匹配“投资+信贷+结算”等定制化综合金融服务，并持续创新产品供给：推出专精特新E贷、科创订单贷等系列产品，升级“科技E贷”线上化服务，针对成长型科技企业定制“新质贷”、突破信用贷款评级限制，配套科技人才贷、科信贷、知识产权质押贷款、并购贷款等，形成覆盖企业全生命周期的产品矩阵，做到“企业发展到哪里，金融服务就跟进到哪里”。
构建全链条供应链产品体系。依托数字化技术，创新打造供应链金融新模式，打通产业链资金堵点。深化供应链产品应用，依托龙头企业信用穿透上下游，累计助力某重点制造业集团1000余家供应商实现融资40亿元。迭代升级数字化供应链产品，实现秒级审批、5分钟内资金到账，企业综合融资成本下降约5%。聚焦工程机械、新能源、先进制造等重点产业链，推行“一点接入、链式开发”服务模式，金融服务覆盖企业采购、生产、销售全流程，为产业链供应链稳定发展注入金融活水。
创新轻资产融资模式，激活企业无形价值。突破传统授信评审模式，积极推进无形资产、股权质押等新型抵质押方式，打造“无形资产+股权+订单”一体化科创授信模式。例如，针对固定资产抵押不足的湘商回归某重点项目企业，创新采用知识产权叠加股权质押组合方案，补齐项目建设资金缺口。针对拥有优质订单但缺少传统抵押物的某新能源科技企业，依托股权价值、技术壁垒及在手订单，以实控人非上市公司股权质押为主担保，实行动态额度管理，精准匹配企业经营节奏，为轻资产科创企业开辟融资新路径。
“会贷”：坚持“三定”策略，让资源投向更精准
“会贷”体现的是专业能力和精准布局。广发银行长沙分行坚持“三定”策略，把金融资源精准配置到新质生产力最需要的地方。
定重点扶持产业。紧扣湖南“4×4”现代化产业体系建设，聚焦工程机械、新能源、先进制造、新一代信息技术等战略性新兴产业和未来产业，把信贷资源集中投向科技创新策源地和产业升级主战场，助力培育壮大新质生产力。
定重点扶持区域。聚焦高新区、经开区、临港自贸区等科创产业集聚区，设立科技金融中心支行及服务中心，下沉金融服务力量，让科创企业实现“就近办、高效办、便捷办”，实现重点区域金融服务全覆盖。
定重点扶持客群。精准服务专精特新“小巨人”、高新技术企业、科技型中小企业等核心客群，深化政银企协同，与有关单位签订知识价值信用贷款风险补偿三方合作协议，落地风补贷款。依托与中国人寿的“保险+投资+信贷”综合金融优势，全方位满足科技企业融资、避险、成长等多元需求，真正做到“把好钢用在刀刃上”。
广发银行到湖南某制造业龙头企业开展现场走访沟通
近年来，广发银行长沙分行信贷规模稳步增长，科创赋能成效凸显。截至2026年9月末，科技金融信贷余额超190亿元，近4年复合增长率达25%。制造业贷款余额与战略性新兴产业贷款余额均超115亿元，近4年复合增长率达24%。除高效服务三一集团、中联重科、惠科光电、蓝思科技、湖南裕能等一大批湘企龙头与“硬科技”企业外，服务专精特新“小巨人”企业近50户、专精特新中小企业近200户，为助力湖南打造先进制造业及科技创新高地、培育新质生产力作出了积极贡献。
站在新的起点上，广发银行长沙分行相关负责人表示，将持续深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”科创金融服务体系，着力推动产品创新、流程再造与生态共建，以更加优质的科技金融供给，为地区科技创新、培育新质生产力贡献更多的“广发方案”与更大的“广发力量”。（通讯员：荣柏林）
来源：广发银行
